可以0首付买房子吗（0首付购房受法律保护吗）

买家没钱给首付，开发商绞尽脑汁给你出主意，只要你想买，开发商就敢安排你贷款。

大家好，我是谢晖。现在楼市真的无所不用其极，出了政策，大家不买；降了利率，大家不动，现在又开始拉低首付了，虽然以前都是偷偷摸摸的，现在都敢光明正大的宣传了。就在近日，位于苏州市阳澄湖镇的浅棠水岸项目打出“0首付、拎包入住”的广告，置业顾问说这个项目确于近日推出该项服务，但所谓零首付并非不需要支付首付。那到底是什么意思呢？其实是购房者自己向银行申请装修贷，此类贷款期限一般不超过5年，通过装修贷来抵首付款，但能否批下来、具体能贷到多少，仍要视申请人征信等情况而定。部分有购房需求但短期筹不齐首付款的，可通过这种方式实现变通。

按道理苏州不应该卖房到这么没下限呀，我特意去查了一下这个浅棠水岸小区，是金科在2020年4月以7.81亿元拿下的一块地，楼面价在8854元一平，在20年12月就开盘了，去年的时候报价去到1.9万一平，高位套住了不少业主，而今年3月报价只有1.5万一平，一年时间，前期如果买入100平的业主就亏了差不多40万，关键是还没交楼，加上去年的高利率，真的为前期买入的业主心疼三秒钟。那现在这批零首付的房源也不多，就几十套，户型基本都是116平的，可以说是准现房了，所见即所得，估计是跌了太多，大家都不敢买入，所以现在买房的风险不亚于买股票了，入市有风险，买房需谨慎。

苏州整体市场其实这几年没跌太狠，最高点在19年10月均价在3.1万，目前报价在2.84万，可以说亏掉2500元一平左右，中规中矩；但是阳澄湖这个地方跌的更多一些，从19年5月的1.87万跌到现在的1.55万，跌掉3200一平，而上面那个小区一年跌4000一平说明之前的价格是虚高的，现在逐步回归更加理性的价格，但是价格的缩水导致了需求的胆怯。要知道，今年2月份苏州新建商品住宅成交量环比增长22%，但向好态势未能在3月得以延续，自3月1日至10日，购房需求热度指数较2月回落20%，苏州目前热度指数只有16，阳澄湖目前热度指数只有12，只能说现在苏州的市场还是冷的一批，除了降价降首付，好像暂时也没其他更好的办法了。

但是你搞零首付其实是挖了个大坑给购房者，购房者是零首付贷了款，但是后面银行是否会批准房贷还是个大问题，查征信的时候，银行是会把所有负债都纳入计算的，如果月供流水不足以支撑的话，要不就拒贷要不就降低贷款额度，那购房者只有两种选择：放弃定金不买了、补足银行放贷后不够的部分，因为一旦上了船，想下去就难了。也有人会说，现在银行都很饥渴，巴不得你贷款买房了，就算有装修贷也会批房贷给你，假设能顺利做下来房贷，但是后续的月供压力会非常大。

要知道，装修贷一般就是三到五年，如果按贷款30万利率4.1%，按36个月来算的话，每月光装修贷就要1.6万的月供，这还不算房贷的钱，如果房贷再来个100万，那差不多要2万多的月供，如果装修贷借60万，大家想想月供会多么恐怖，可以去到3.7万的月供，要是有这么高的收入，还用的着去借装修贷嘛，这又把买房者逼到两条路上，一条是中途资金出问题断供，新房被拍卖，自己还要破产；第二条路是以贷养贷，还不起的时候继续借其他银行的装修贷，无限制循环，成为一辈子银行的羔羊，相当于一直要承受装修贷的利息，而且会越滚越大，后面一旦银行不给予贷款额度，又重新回到断供的路上了，快速返贫通道给你安排的妥妥当当。

所以，国家设置三成的首付是非常有道理的，如果还想玩那种零首付的套路，只能是在楼市暴涨的时候，拿着高杠杆的钱只为了搏楼市暴涨，完全不是为了自住。但是现在是楼市黑铁时代了，开发商卖的时候，一般都会透支未来两三年的涨幅卖给你，那现在都敢一年降4000一平，你零首付买了之后，想卖都卖不出去，因为没满两年，而且你不是全款房，只能乖乖还装修贷和房贷的利息。所以，大家买房自住还是可以的，但是加高杠杆去零首付是完全没必要的，等你自己赚到首付钱再买一套量力而行的自住房是完全可以的，装修贷只会借给有钱人，普通人没流水的都很难做，当然有人会去做假流水，那就是给自己挖坑，开发商巴不得你没钱也能买，只要房子卖你呢，房款到手，你是否断供就跟开发商一毛钱关系没有了，该法拍法拍，所有的利息也只会算在你头上。

那有人说，以前很多炒房客都是这样一套撬一套的，他们都把方法分享出来了，你现在再让他们撬一下试试，他们愿意分享方法说明这个方法已经过时了，能赚钱的默默自己钓鱼吃鱼，不能赚的时候只能教人钓鱼，他们现在是把方法拿出来了，然后去教那些不懂这种方式的小白高杠杆买房，但是买完之后剩下的一地鸡毛却没人收拾。

最后劝大家一句，千万不要零首付买房，开发商说的再天花乱坠也不要信，后面的贷款压力和利息会让你被累垮，如果房价再继续下降，那心就跟滴血一样，所有的苦楚只能在黑夜自己吞，还要自欺欺人的假装自己买的房子没有跌，骗别人可以，骗自己的内心，恐怕做不到吧。