国家社保的保障真的越来越好了~

医保报销比例提高至60%，高血压、糖尿病用药等纳入医保报销，长期护理保险制度加快建设等等。

提起商业保险时，很多人第一反应是拒绝：

同样是保障，我有社保就好了，还有必要再花另外一笔钱去买商业险呢？

小檬的答案是：对大部人来说是有必要的。

今天我们就来盘点一下，社保与商保的区别到底有哪些，有了社保之后，究竟还需不需要再买商保！

• 社保有哪些保障，不足之处在哪？
• 商业保险为何能作为社保的补充？
• 小檬有话说

01

社保有哪里保障，不足之处在哪？

我们经常说到的社保，一般包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

（社保基本内容）

其中医疗保险最实用，可以报销门诊、住院的医疗费用，这里就拿医保举例。

医保作为一项福利制度，优势很多，比如：可以带病投保，保证续保，长期有效等。

但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用，我们常常可以看到下面这个图：

（医保报销基本内容）

医疗统筹报销金额（未超过封顶线部分）=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×（70%~90%）报销比例

小檬简单讲解一下：

• 起付线和封顶线之间的范围，在这个范围内的费用才可以报销；
• 自费比例，就是自己要承担的那部分，医保不是百分之百报销的，而且不同城市的报销比例也有所不同。如深圳医保，一档医保报销90%，二档医保报销80%。
• 自费内容，是指不在医保三个目录内的项目。医保三目录明确规定用药、服务、诊疗项目。

那么问题来了，医保到底能报销多少呢？

每个城市的政策不一样，报销比例也各不相同。

小檬根据泰康人寿的理赔报告显示，约50%的客户医保报销不够50%，而社保报销高于0%的只有13%。

（泰康人寿理赔报告部分截图）

除此之外，常见的重大疾病平均治疗康复费用分别为：恶性肿瘤35万，心脏病20万，脑血管疾病25万。

（泰康人寿理赔报告部分截图）

医保解决普通门诊和小住院没什么问题，但是如果不幸罹患大病，个人所需支付的费用还是挺高的。

一般家庭一时间难以应付的情况也很常见，就像朋友圈各种因大病发起的“筹钱”链接。

02

商业保险为何能作为社保的补充？

商业医疗险的种类很多，我们最基础的保险保障是包括寿险、重疾险、医疗险和意外险这四大险种。

（四大险种的基础内容）

医保的确能给我们起到最基础的保障，但面对大病风险时，一份百万医疗险和重疾险的作用更能帮助个人和家庭度过经济难关。

可能单看介绍和数据还是没能在大家心里起到波澜，那小檬就直接给大家分享个案例吧~

（案例分析）

通过案例，大家是不是对商业保险的作用又加深了一定的了解。

除了医疗险和重疾险，还有意外险和寿险，主要对抗家庭经济支柱不幸全残或死亡给家庭带来的经济危机，这也是社保保障有所欠缺的部分。

03

小檬有话说

社保是国家给予的基本福利，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

但是，社保保障还是存在一定的不足，有条件的家庭，建议适当配置商业保险。

其实买商业保险的理由很简单：

只有全副武装，才能面对人生的种种拷问。如何应对那些可怕的“万一”。

市面上商业保险种类繁多，如果不懂，千万不要轻易购买！

很多朋友买保险的时候就总想着挑一些返现返本的保险产品，这就是买保险的误区之一，也暴露了大多数人买错保险的普遍现象。

不懂真的没关系，你还有小檬我，只要你来咨询，我一定会给你最科学的建议。

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