代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义代为办理其指定的经济事务的业务。代理业务和信托业务非常相似，其中最本质的差别是：在信托业务中，委托人需要将信托财产的财产权转移给受托人； 而在代理业务中，财产的权属是不发生转移的。这一根本特征决定了在代理业务中，代理机构能够帮助被代理人执行的任务是相对简单的，以被代理人的提前授权为执行任务的基础。但是，正是由于代理业务不涉及财产转移，银行相对来说承担的风险和连带责任就更小，可以说是无风险的业务。
代理业务涉及的业务种类繁多，对银行的影响也不同，最常见的代理业务包括；代收代付业务、代理证券业务、代埋保险业务和其他代理业务等。代收代付业务对于银行的作用主要在于增加客户黏性，通过代发工资，代付水电、煤气、电话费，给客户节省时间，让更多的零售客户将主要资金账户留在银行。这一点，举个例证：2002年手机充话费，发现所有的银行中只有招行支持代缴手机话费，就是因为不想跑移动营业厅，所以开通了第一张招商银行卡。然后， 就逐渐有了第一张信用卡、第…张金卡、第一张金葵花卡。一路走来，成为招行的客户不知不觉已经有十几年了，而这一切的开始就是代缴手机话费业务。客户黏性对银行的意义在于给银行提供了低成本的负债和产品交叉销售的机会。
代理证券业务包括第三方存管、债券承销、国债的代发代兑、代销基金等。代理证券业务对于银行来说具有两方面的意义：第一，可以给客户提供更加丰富的资产保值增值手段，这也是留住客户的一种策略。毕竟银行的理财产品是以低风险、低收益的固定收益类为主，受限制于银行的监管和人才储备，商业银行暂时不具备提供权益类投资产品的能力。但是对于客户权益类投资的需求，银行又不能置之不理，所以，银行通过代理证券业务和与第三方金融机构合作，满足客户的需求。第二，可以收取丰厚的手续费。以代销基金为例，由于银行掌握了海量的客户资源，特别是其中的高净值客户资源，对于公募基金和私募基金的销售作用巨大。因此， 优秀的银行在和基金公司的谈判中占据绝对优势地位，基本上基金的申购费都会被银行收走，甚至部分私募还和银行约定渠道的收益提取分成比例。以招行的数据为例，2014—2018年基金代销手续费一直是零售手续费的重要组成部分，见表3.1。
最后说说代理保险业务，也就是大家经常说的银保业务。保险公司通过银行的渠道销售保险，并支付给银行一定的回佣作为报酬。从表 3. 1中可以看到，代销保险的回佣远高于代销基金。代销保险的手续费率在3%~6%,而代销基金的手续费率只有1%左右，可见两者差别巨 大。
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