买房子按揭什么意思（房子已经按揭了还能公积金贷款吗）

昨天，一个朋友说他看到了许多银行按揭转按揭的视频，他前年购买住房时贷了300万，利率在5.6%，一个月都要还17000多，若如视频所说能转按揭的话，一个月可以省下3000元左右，这对他来说压力减轻了不少。问我是不是真的能转换。

其实，今年下半年以来，利率不断下调，让许多房货利率在高位的人心里憋屈。于是，金融中介抓住了背着房贷的人心里矛盾，想从中捞一笔，就大肆宣扬高利率可以转换成低利率，可帮有房贷的人省几十万甚至于百万。就这样，视频在整个网络走红，使许多有房贷的有了欲欲一试的冲动。

银行真的有这项业务吗？据我了解，过去没有，现在也没有。在银行工作的一些朋友也证实目前银行没有按揭互转业务，并且早在2019年8月，央行曾发文要求银行严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，有哪个商业银行敢顶风作浪违背央妈的旨意呢？再说，这种银行互挖“墙脚”恶性竞争扰乱金融市场秩序的事，银行会去做吗？

我记得兵法有一句叫做:“诱敌深入，合围、歼之”。银行互挖墙脚转按揭是金融中介为了吸引客户而下的“饵”。先让有住房贷款的人看到了利益，觉得转按揭划算而对他们咨询，金融中介摸清了客户的想法和需求之后，把客户约到公司，根据不同客户的情况制定不同的方案，对客户进行忽悠和诱导。若客户坚持指定转按揭，中介人员会对客户说:“很抱歉，您咨询迟了一步，银行刚刚收紧，暂时没名额了。不过您可以转经营贷或者大额消费贷，您放心，公司会尽所能帮您做好，并且可以做到比房贷利率还要低。”

在金融中介人员轮番的“糖衣炮弹”轰炸之下，客户失去了理智的考虑，草草地与他们签上了合同。他们的目的只有一个，以银行之间的按揭互转为诱饵，把客户往经营贷和消费贷上引，然后从客户口袋里掏服务费、垫资费、维护费等费用。至于往后的风险，他们拿到钱后哪里还管你以后的事。

做过按揭的人都知道，做按揭需要网签合同、交易合同、税费票据、房产证、个人信息等一切文件资料，而按揭转按揭是不具备这些条件的。银行也不会先把钱给你去解押之后再来做抵押的，银行不可能去冒这么大的风险。

那么，转经营贷和消费贷有哪些风险呢？

先说说消费者贷吧！

消费贷顾名思义是以平常消费为主的贷款，一般消费贷的额度都不高，几十万而已，想要盖上房贷是很难的，唯一的办法就是做大额度的消费贷。这个得有担保，必须找担保公司或者是当事的金融中介为你担保。不过你得先找一笔过桥资金把房子解押出来，然后把它质押给担保公司或者是当事的金融中介手里增信，这个风险不用多说，相信大家都知道。

转 经营贷有以下三点风险

一: 付了费用还得自担风险

转经营贷需要有两家公司，若自身没公司的话需要中介机构从中帮助买壳和维护，除了要交服务费之外，还有垫资费、公司维护费等费用，少说也要七八万以上。顺利办好还好，若当中出现任何问题，中介机构立即与你撇清关系，风险还得自担。

二: 期限短，成本高

经营贷一般最高为10年，相比房贷期限30年来说，表面上利率低了很多，但期限短还贷压力自然也不小。若当中经济出现了问题，到期无力偿还，房产就会被查封拍卖的风险。

三: 房贷被提前收回的风险

自身没有公司，靠中介公司帮助伪造材料套取经营贷已属于违法行为，而国家对经营贷违规入市管控又很严，一旦被查出违规套取经营贷，房贷不仅将被提前收回，当事人也要被追究法律责任。

中介机构为了从你口袋里掏出钱，会不择手段忽悠客户，诱导客户，对客户不利的只字不提。就算客户知道其中存在着风险，只要到中介公司去，他们会告诉你，“他们背后有人撑着，不会有事，办了很多了都没出过问题。他们会拍着胸脯向你保证，让你放下所有的戒心。”不过事实证明，一旦出问题，一切结果还得由客户自担。

所以，短视频平台上的东西看看就好，不要太过于相信。天上不会掉馅饼，就算真的有馅饼掉下来也不会砸到你头上，你不会成为最幸运的那个人。