买房子什么贷款方式合适（房屋抵押贷款申请技巧）

随着房地产的下行，房子越来越难卖，地方财收不断下降，越来越多城市开启了房价下跌模式。

据统计，10月份加入下跌通道的城市又增加好几个，比如70个大中城市中，新建商品住宅销售价格环比下降城市比上个月又增加了4个，现在已经多达58个；二手住宅销售价格环比下降的城市比上个月增加1个，现在已经达到62个；

而从各等级城市来看，目前，无论是一二三线城市新房还是二手房，价格环比全线下跌。其中，一二三线城市新建商品住宅销售价格环比分别跌0.1%、0.3%和0.4%，二手住宅环比跌幅分别为0.3%、0.5%、0.5%。

下跌的趋势还在蔓延，不少专家大佬以为，只有通过两方面着手，才能有效缓解下行压力。一方面给供给端提供融资支持、预售资金盘活等；另一方面加快降低普通大众的购房门槛和成本，鼓励刚需及改善型需求入市。

其实，关于鼓励刚需及改善型需求入市，今年以来，各个地方已经出台了各种政策，包括央妈今年也三次下调了与房贷利率有关的五年期LPR利率。

如今，刚需买房不仅仅首付低了，而且有些城市的房贷利率甚至降到了“3时代”，除此之外，不少地方还给予购房者上万元的购房补贴，针对那些有孩子的家庭，特别是多孩家庭，给予的补贴就是更大。

那么，房价下跌、购房门槛越来越低，对于那些确实有需求的家庭，眼下究竟是全款买房，还是贷款30年买好呢？哪种方式购买更划算呢？

关于这个问题，有不少业内人士认为，不管购房者是否有实力全款买房，建议还是选择“贷款30年”买房更好。理由很简单：

其一，虽然贷款30年买房的压力不小，但随着工资收入的不断上涨，购房者的还贷压力就会不断下降。缓过这几年，以后还款都会很轻松。

其二，如果贷款买房，首付三成以后，剩下的资金就可用于做其他更高收益的投资。比如，如果贷款利率只有4%，但投资收益可获得的6%，相当于用银行的钱买房以后，还实现了2%的收益。如果全额买房，花光了所有的流动资金，将来即使遇到更好的投资机会也只能含恨错过。

不过，个人以为，普通人如果有经济实力，还是建议“全款买房”。原因有几点：

第一，出于压力来考虑，全款肯定日子会过得更轻松一些，因为没有高负债，不用考虑每月的房贷。而且，不论商贷利率再低，贷款30年，利息总额都不低。就拿现在普遍的4.3%的贷款利率来计算，100万的房子，贷款70万，30年的利息支出起码也得50几万，相当于可以购买一套小户型房子。所以，贷款30年买房并不划算。

第二，专业人士以为，有全款资金也尽量选择贷款30年买房，多余资金可以用来投资比房贷利率更高回报的金融产品。可实际上，这一点对于普通老百姓来说，压根不现实。更确切地说，对80%以上购房者都不现实。因为普通老百姓的投资技巧和经验都不丰富，要想长期跑赢银行的房贷利率难度系数太大。

要知道，就段永平这样的炒股高手也仅仅以通胀作为自己的机会成本买卖股票，普通人想要在投资市场长胜，几乎为0。

现实情况99%的人的结果是，拿着剩余资金用于投资高收益品种，最终却是越投资越亏损。要知道往往高收益投资的背后藏着高风险。所以，千万不要把那些高收益投资品种想得那么美好，也千万别高估了自己的判断。